Микрофинансовая организация — юридически зарегистрированное лицо, имеющее право на осуществление финансовой деятельности и лицензию от Национального банка Украины на кредитование физических и / или юридических лиц. Регулируется деятельность законами о финансовых организациях и финансовом рынке. Базовые понятия деятельности закреплены в Законе Украины «О банках и банковской деятельности».
Кредитные компании не требовательны к кредитной истории и кредитному скорингу (система принятия решения о выдаче кредита на основании статистических данных). Это связано с тем, что риски, невозврата кредита компенсируются высокими процентными ставками. В микрофинансовых организация комиссия за кредит составляет до 840 процентов в год, в банках до 200%.
Может показаться, что в таких займах нет смыла. МФО выдают кредиты до зарплаты на срок до 30-ти дней и на сумму до 15-ти тысяч гривен. На таком коротком промежутке времени, проценты в абсолютном значении небольшие, но деньги, предоставленные Вам в течении 20-ти минут могут выручить в непредвиденной ситуации. Учитывая маркетинговые акции кредитных компаний (большинство из них выдают первый кредит под 0 процентов для новых клиентов), то можно брать небольшую сумму на срок до 14 дней и не платить проценты за пользование заемными деньгами.
Банки представляют обширные финансовые инструменты и кредитуют на большую сумму, срок и разделяют кредиты на: потребительские, залоговые, ипотечные, авто ломбарды – кредит под залог авто и т. д. Банки тщательно оценивают риски и требуют от заемщика предоставление большого перечня документов и уточняющий звонков знакомым.
МФО и банки предоставляют совершенно разные финансовые услуги, и кредит на условиях банка никогда не выдаст кредитная организация. Кредит на условиях микро финансовой организации не выдаст банк.
Микро финансовые организации — это новый вид ломбардов, не требующих залога и предоставляющих кредит с учетом новых развивающихся технологий. Хотите получить займ в МФО? Необходимо иметь паспорт гражданина Украины, идентификационный код (ИНН), банковскую карту, мобильный телефон и доступ в сеть интернет. Наглядно информация представлена в сравнительной таблице.
Преимущества и недостатки микрокредитов в сравнении с кредитами в банках
Условие | Преимущества и недостатки кредитов | |
Кредитные компании и МФО | Банки | |
Предоставление справок с работы | Не требуются справки | Требуются справки для подтверждения дохода |
Поручители | Не требуются | Требуются для уменьшения рисков банка |
Срок кредитования | 1-90 дней | От 2-х месяцев до 20-ти лет |
Процентная ставка | до 720% в год | До 200% в год |
Время получения денег | До 20 минут на карту | До 5-ти дней |
Наличие залога | Не требуется | Требуется при залоговом кредите |
Получение денег | На карту или в отделении | На карту или в отделении |
Звонки родственникам, друзьям, коллегам | Без звонков | С звонками для подтверждения информации |
Наличие страховок и первых взносов | Отсутствуют | Присутствуют |
Как Вы уже поняли из приведенной выше таблицы в сегменте кредитов до зарплаты выигрывают кредитные компании, а сегменте долгосрочных кредитов выигрывают банки.
Условие | Преимущества и недостатки займов | |
Кредитные компании и МФО | Ломбарды | |
Предоставление справок с работы | Не требуются справки | Не требуются справки |
Поручители | Не требуются | Не требуются |
Срок кредитования | 1-90 дней | 1-90 дней |
Процентная ставка | до 2% в день | до 2% в день |
Время получения денег | До 20 минут на карту или наличными | До 20 минут только наличными |
Наличие залога | Не требуется | Требуется залог |
Получение денег | На карту или в отделении | Только в отделении |
Кредитные компании и ломбарды предоставляют один и тот же финансовый продукт, но конкуренцию выигрывает МФО, они не требует залога и предоставление денег возможно онлайн не выходя из дома. Нынешние ломбарды уже понимают, что они проигрывают конкуренцию и трансформируются в микро финансовые организации, яркий этому пример – ломбард «Благо».
Чтобы выбрать подходящую компанию нужно ориентироваться на показатели:
При выборе кредита наибольшее внимание на процентную ставку. Нужно отталкиваться от того, брали ли Вы уже кредиты в какой либо-то компании, при первом кредите ставка у большинства 0%. Рекомендуем оставлять заявку где Вы еще не сотрудничали, чтобы не платить проценты.
Выбор этого показателя зависит от того, какая сумма Вам необходима. Как правило 1-е кредиты дают до 4000 гривен под 0%, а повторные до 15000 гривен под 2%.
Кредиты выдают до 30 дней, но при повторном кредите можно получить займ до 90 дней. Можно схитрить и взять займ в одной компании на 30 дней, потом по истечении срока взять в другой на 30 и вернуть 1-й. Так Вы увеличите срок до 60 дней.
МФО выдают займы от 18 лет до 90 лет. В зависимости от возраста рекомендуем оставлять заявки в подходящем диапазоне компаний.
И получайте первыми информацию об акциях и новостях от кредитных компаний
BigOrange 2019-2024 | Бесплатный финансовый эксперт
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешено только с гиперссылкой на big-orange.com.ua
Сайт не является финансовым учреждением, не выдает кредиты и не несет ответственности за любые заключены договоры. Информация на нем несет исключительно информационный характер и может расцениваться как оценочное суждение