Кредит на карту под 0%
Сумма до 10 000 грнСрок до 45 днейВозраст до 70 лет
Посмотреть
более 15 предложений

Микрофинансовые организации и кредитные компании Украины:

Микрофинансовая организация это - юридически зарегистрированное лицо, имеющее право на осуществление финансовой деятельности и лицензию от Национального банка Украины на кредитование физических и / или юридических лиц. Регулируется деятельность законами о финансовых организациях и финансовом рынке. Базовые понятия деятельности закреплены в Законе Украины «О банках и банковской деятельности»





































Кредитные компании: отличие от банковских кредитов и ломбардов, преимущества и недостатки

Какие отличия микрозаймов от кредитов выдаваемых банками?

Кредитные компании не требовательны к Вашей кредитной истории и кредитному скорингу (система принятия решения о выдаче кредита на основании статистических данных) в отличии от банков. Это связано с тем, что риски, связанные с невозвратом кредита компенсируются более высокими процентными ставками. В микрофинансовых организация комиссия за кредит составляет до 70% в месяц или до 840 процентов в год, что достаточно много в сравнении с банковскими процентами – до 200% в год.

На первый взгляд, может показаться, что в займах от кредитных компаний нет никакого смыла, но это не так. Дело в том, что МФО выдают кредиты до зарплаты на срок до 30-ти дней и на сумму до 15-ти тысяч гривен. На таком коротком промежутке времени, проценты в абсолютном значении небольшие, но деньги, предоставленные Вам в течении 20-ти минут могут выручить Вас в непредвиденной ситуации. Если учитывать маркетинговые акции кредитных компаний (большинство из них выдают первый кредит под 0 процентов для новых клиентов), то можно до 30-ти раз (на рынке приблизительно 30 таких компаний выдающих 1-й займ под 0 %) брать небольшую сумму на срок до 14 дней и не платить не какие проценты за пользование заемными деньгами.

Банки, в свою очередь, представляют более обширные финансовые инструменты и кредитуют на большую сумму, срок и разделяют кредиты на: потребительские, залоговые, ипотечные, авто ломбарды – кредит под залог авто и т. д. Банки очень тщательно оценивают риски и требуют от заемщика предоставление обширного перечня документов и уточняющий звонков не только Вам, но и Вашим знакомым.

По своей сути, МФО и банки предоставляют совершенно разные финансовые услуги, и кредит на условиях банка никогда не выдаст Вам кредитная организация. В свою очередь кредит на условиях микро финансовой организации никогда не выдаст Вам банк.

Микро финансовые организации - это по своей сути новый вид ломбардов, только которые не требуют залога и предоставляют кредит с учетом новых развивающихся технологий. Для того, чтобы получить займ в МФО необходимо иметь паспорт гражданина Украины, идентификационный код (ИНН), банковскую карту, мобильный телефон и доступ в сеть интернет. Более наглядно информация представлена ниже в сравнительной таблице.

Преимущества и недостатки микрокредитов в сравнении с кредитами в банках.

Условие ✅ Приемущества и ❌ недостатки кредитов
Кредитные компании и МФО Банки
Предоставление справок с работы ✅ Не требуются справки ❌ Требуются справки для подтвержднения дохода
Поручители ✅ Не требуются ❌ Требуются для уменьшения рисков банка
Срок кредитования 1-90 дней От 2-х месяцев до 20-ти лет
Процентная ставка ❌ до 720% в год ✅До 200% в год
Время получения денег ✅ До 20 минут на карту ❌ До 5-ти дней
Наличие залога ✅ Не требуется ❌ Требуется при залоговом кредите
Получение денег ✅ На карту или в отделении ✅ На карту или в отделении
Звонки родственникам, друзям, коллегам ✅ Без звонков ❌ С звонками для подтверждения информации
Наличие страховок и первых взносов ✅ Отсутствуют ❌ Присутствуют

Как Вы уже поняли из приведенной выше таблицы в сегменте кредитов до зарплаты выигрывают кредитные компании, а сегменте долгосрочных кредитов выигрывают банки. Чтобы оставить заявки на кредит наличными в банке переходите по ссылке.

Сравнение микрокредитов и займов в ломбардах

Условие ✅ Приемущества и ❌ недостатки займов
Кредитные компании и МФО Ломбарды
Предоставление справок с работы ✅ Не требуются справки ✅ Не требуются справки
Поручители ✅ Не требуются ✅ Не требуются
Срок кредитования 1-90 дней 1-90 дней
Процентная ставка до 2% в день до 2% в день
Время получения денег ✅ До 20 минут на карту или наличными ❌ До 20 минут только наличными
Наличие залога ✅ Не требуется ❌ Требуется залог
Получение денег ✅ На карту или в отделении ❌ Только в отделении

Из таблицы видно, что кредитные компании и ломбарды предоставляют один и тот же финансовый продукт, но конкуренцию выигрывает МФО, так как она не требует залога и предоставление денег возможно онлайн не выходя из дома. Нынешние ломбарды уже понимают, что они проигрывают конкуренцию и трансформируются в микро финансовые организации, яркий этому пример – ломбард «Благо».

Как выбрать кредитную компанию в Украине?

Для того, чтобы выбрать подходящую Вам компанию у которой взять кредит нужно ориентироваться на следующие показатели:

Процентная ставка
Процентная ставка

При выборе кредита наибольшее внимание на процентную ставку. Тут нужно отталкиваться от того, брали ли Вы уже кредиты в какой либо компании, так как при первом кредите ставка у большинства 0%. Поэтому рекомендуем оставлять заявку в компании где Вы еще не сотрудничали, чтобы не платить проценты.

Сумма кредита
Сумма кредита

Выбор этого показателя зависит от того, какая сумма Вам необходима. Как правило 1-е кредиты дают до 4000 гривен под 0%, а повторные до 15000 гривен под 2%. Поэтому у Вас есть выбор брать несколько кредитов и не переплачивать проценты, либо взять один займ и платить одной компании проценты.

Срок кредита
Срок кредита

Как правило кредиты выдают до 30 дней, но при повторном кредите можно получить займ до 90 дней. Можно также схитрить и взять займ в одной компании на 30 дней, потом по истечении срока взять в другой компании на 30 и вернуть 1-й. Так Вы увеличите срок до 60 дней.

Ваш возраст
Ваш возраст

МФО выдают займы от 18 лет до 90 лет. В зависимости от Вашего возраста рекомендуем оставлять заявки в подходящем диапазоне компаний, чтобы не тратить свое время.

Для того, чтобы перейти в выбору подходящей компании перейдите по ссылке.

При переходе к выбору Вы попадете на страницу выбора займов, пример некоторых организаций показан ниже. Как видно ниже, у каждой организации указана ставка, сумма, срок и возвраст.

Ставка 0.01 %
Сумма до 10000 грн
Срок до 30 дней
Возраст от 18 до 65

Creditplus

Ставка 0.01 %
Сумма до 7000 грн
Срок до 14 дней
Возраст от 18 до 65

ZeCredit

Ставка 0 %
Сумма до 10000 грн
Срок до 30 дней
Возраст от 18 до 70

УкрПозика

Ставка 0 %
Сумма до 10000 грн
Срок до 30 дней
Возраст от 18 до 75

Dinero

Рейтинг: 5 из 5



Подписывайтесь на рассылку от BigOrange

будьте в курсе последних финансовых новостей