Кредитные компании: отличие от банковских кредитов и ломбардов, преимущества и недостатки
Какие отличия микрозаймов от кредитов выдаваемых банками?
Кредитные компании не требовательны к Вашей кредитной истории и кредитному скорингу (система принятия решения о выдаче кредита на основании статистических данных) в отличии от банков. Это связано с тем, что риски, связанные с невозвратом кредита компенсируются более высокими процентными ставками. В микрофинансовых организация комиссия за кредит составляет до 70% в месяц или до 840 процентов в год, что достаточно много в сравнении с банковскими процентами – до 200% в год.
На первый взгляд, может показаться, что в займах от кредитных компаний нет никакого смыла, но это не так. Дело в том, что МФО выдают кредиты до зарплаты на срок до 30-ти дней и на сумму до 15-ти тысяч гривен. На таком коротком промежутке времени, проценты в абсолютном значении небольшие, но деньги, предоставленные Вам в течении 20-ти минут могут выручить Вас в непредвиденной ситуации. Если учитывать маркетинговые акции кредитных компаний (большинство из них выдают первый кредит под 0 процентов для новых клиентов), то можно до 30-ти раз (на рынке приблизительно 30 таких компаний выдающих 1-й займ под 0 %) брать небольшую сумму на срок до 14 дней и не платить не какие проценты за пользование заемными деньгами.
Банки, в свою очередь, представляют более обширные финансовые инструменты и кредитуют на большую сумму, срок и разделяют кредиты на: потребительские, залоговые, ипотечные, авто ломбарды – кредит под залог авто и т. д. Банки очень тщательно оценивают риски и требуют от заемщика предоставление обширного перечня документов и уточняющий звонков не только Вам, но и Вашим знакомым.
По своей сути, МФО и банки предоставляют совершенно разные финансовые услуги, и кредит на условиях банка никогда не выдаст Вам кредитная организация. В свою очередь кредит на условиях микро финансовой организации никогда не выдаст Вам банк.
Микро финансовые организации - это по своей сути новый вид ломбардов, только которые не требуют залога и предоставляют кредит с учетом новых развивающихся технологий. Для того, чтобы получить займ в МФО необходимо иметь паспорт гражданина Украины, идентификационный код (ИНН), банковскую карту, мобильный телефон и доступ в сеть интернет. Более наглядно информация представлена ниже в сравнительной таблице.
Преимущества и недостатки микрокредитов в сравнении с кредитами в банках.
| Условие | ✅ Приемущества и ❌ недостатки кредитов | |
| Кредитные компании и МФО | Банки | |
| Предоставление справок с работы | ✅ Не требуются справки | ❌ Требуются справки для подтвержднения дохода |
| Поручители | ✅ Не требуются | ❌ Требуются для уменьшения рисков банка |
| Срок кредитования | 1-90 дней | От 2-х месяцев до 20-ти лет |
| Процентная ставка | ❌ до 720% в год | ✅До 200% в год |
| Время получения денег | ✅ До 20 минут на карту | ❌ До 5-ти дней |
| Наличие залога | ✅ Не требуется | ❌ Требуется при залоговом кредите |
| Получение денег | ✅ На карту или в отделении | ✅ На карту или в отделении |
| Звонки родственникам, друзям, коллегам | ✅ Без звонков | ❌ С звонками для подтверждения информации |
| Наличие страховок и первых взносов | ✅ Отсутствуют | ❌ Присутствуют |
Как Вы уже поняли из приведенной выше таблицы в сегменте кредитов до зарплаты выигрывают кредитные компании, а сегменте долгосрочных кредитов выигрывают банки. Чтобы оставить заявки на кредит наличными в банке переходите по ссылке.
Сравнение микрокредитов и займов в ломбардах
| Условие | ✅ Приемущества и ❌ недостатки займов | |
| Кредитные компании и МФО | Ломбарды | |
| Предоставление справок с работы | ✅ Не требуются справки | ✅ Не требуются справки |
| Поручители | ✅ Не требуются | ✅ Не требуются |
| Срок кредитования | 1-90 дней | 1-90 дней |
| Процентная ставка | до 2% в день | до 2% в день |
| Время получения денег | ✅ До 20 минут на карту или наличными | ❌ До 20 минут только наличными |
| Наличие залога | ✅ Не требуется | ❌ Требуется залог |
| Получение денег | ✅ На карту или в отделении | ❌ Только в отделении |
Из таблицы видно, что кредитные компании и ломбарды предоставляют один и тот же финансовый продукт, но конкуренцию выигрывает МФО, так как она не требует залога и предоставление денег возможно онлайн не выходя из дома. Нынешние ломбарды уже понимают, что они проигрывают конкуренцию и трансформируются в микро финансовые организации, яркий этому пример – ломбард «Благо».
Как выбрать кредитную компанию в Украине?
Для того, чтобы выбрать подходящую Вам компанию у которой взять кредит нужно ориентироваться на следующие показатели:
При выборе кредита наибольшее внимание на процентную ставку. Тут нужно отталкиваться от того, брали ли Вы уже кредиты в какой либо компании, так как при первом кредите ставка у большинства 0%. Поэтому рекомендуем оставлять заявку в компании где Вы еще не сотрудничали, чтобы не платить проценты.
Выбор этого показателя зависит от того, какая сумма Вам необходима. Как правило 1-е кредиты дают до 4000 гривен под 0%, а повторные до 15000 гривен под 2%. Поэтому у Вас есть выбор брать несколько кредитов и не переплачивать проценты, либо взять один займ и платить одной компании проценты.
Как правило кредиты выдают до 30 дней, но при повторном кредите можно получить займ до 90 дней. Можно также схитрить и взять займ в одной компании на 30 дней, потом по истечении срока взять в другой компании на 30 и вернуть 1-й. Так Вы увеличите срок до 60 дней.
МФО выдают займы от 18 лет до 90 лет. В зависимости от Вашего возраста рекомендуем оставлять заявки в подходящем диапазоне компаний, чтобы не тратить свое время.
Для того, чтобы перейти в выбору подходящей компании перейдите по ссылке.
При переходе к выбору Вы попадете на страницу выбора займов, пример некоторых организаций показан ниже. Как видно ниже, у каждой организации указана ставка, сумма, срок и возвраст.
