Мікрофінансова організація - юридично зареєстрована особа, яка має право на здійснення фінансової діяльності і ліцензію від Національного банку України на кредитування фізичних і / або юридичних осіб. Регулюється діяльність законами про фінансові організації і фінансовий ринок. Базові поняття діяльності закріплені в Законі України «Про банки і банківську діяльність».
Кредитні компанії не вимогливі до кредитної історії і кредитного скорингу (система прийняття рішення про видачу кредиту на підставі статистичних даних). Це пов'язано з тим, що ризики, неповернення кредиту компенсуються високими процентними ставками. У мікрофінансових організація комісія за кредит становить до 840 відсотків на рік, в банках до 200%.
Може здатися, що в таких позиках немає сенсу. МФО видають кредити до зарплати на термін до 30-ти днів і на суму до 15-ти тисяч гривень. На такому короткому проміжку часу, відсотки в абсолютному значенні невеликі, але гроші, надані Вам протягом 20-ти хвилин можуть виручити в непередбаченій ситуації. З огляду на маркетингові акції кредитних компаній (більшість з них видають перший кредит під 0 відсотків для нових клієнтів), можна брати невелику суму на строк до 14 днів і не платити відсотки за користування позиковими грошима.
Банки представляють великі фінансові інструменти і кредитують на велику суму, термін і поділяють кредити на: споживчі, заставні, іпотечні, авто ломбарди - кредит під заставу авто і т.д. Банки ретельно оцінюють ризики і вимагають від позичальника надання великого переліку документів і уточнюючі дзвінки знайомим.
МФО і банки надають абсолютно різні фінансові послуги, і кредит на умовах банку ніколи не видасть кредитна організація. Кредит на умовах мікро фінансової організації не видасть банк.
Мікро фінансові організації - це новий вид ломбардів, які не потребують застави і надають кредит з урахуванням нових технологій, що розвиваються. Хочете отримати позику в МФО? Необхідно мати паспорт громадянина України, ідентифікаційний код (ІПН), банківську карту, мобільний телефон і доступ в мережу інтернет. Наочно інформація представлена в порівняльній таблиці.
Умова | Переваги і недоліки кредитів | |
Кредитні компанії і МФО | Банки | |
Надання довідок з роботи | Не потрібні довідки | Потрібні довідки для підтвердження доходу |
Поручителі | Не потрібні | Потрібні для зменшення ризиків банку |
Термін кредитування | 1-90 днів | Від 2-х місяців до 20-ти років |
Відсоткова ставка | до 720% в рік | До 200% в рік |
Час отримання грошей | До 20 хвилин на картку | До 5-ти днів |
Наявність застави | Не потрібні | Потрібні при заставному кредиті |
Отримання грошей | На картку або у відділенні | На картку або у відділенні |
Дзвінки родичам, друзям, колегам | Без дзвінків | З дзвінками для підтвердження інформації |
Наявність страховок і перших внесків | Відсутні | Присутні |
Як Ви вже зрозуміли з наведеної вище таблиці в сегменті кредитів до зарплати виграють кредитні компанії, а сегменті довгострокових кредитів виграють банки.
Умова | Переваги і недоліки позик | |
Кредитні компанії і МФО | Ломбарди | |
Надання довідок з роботи | Не потрібні довідки | Не потрібні довідки |
Поручителі | Не потрібні | Не потрібні |
Термін кредитування | 1-90 днів | 1-90 днів |
Відсоткова ставка | до 2% в день | до 2% в день |
Час отримання грошей | До 20 хвилин на картку або готівкою | До 20 хвилин тільки готівкою |
Наявність застави | Не потрібні | Потрібна застава |
Отримання грошей | На картку або у відділенні | Тільки у відділені |
Кредитні компанії і ломбарди надають один і той же фінансовий продукт, але конкуренцію виграє МФО, вони не вимагає застави і надання грошей можливе онлайн не виходячи з дому. Нинішні ломбарди вже розуміють, що вони програють конкуренцію і трансформуються в мікро фінансові організації, яскравий цьому приклад - ломбард «Благо».
Щоб вибрати відповідну компанію потрібно орієнтуватися на показники:
При виборі кредиту найбільшу увагу на процентну ставку. Потрібно відштовхуватися від того, чи брали Ви вже кредити в якійсь компанії, при першому кредиті ставка у більшості 0%. Рекомендуємо залишати заявку де Ви ще не співпрацювали, щоб не платити відсотки.
Вибір цього показника залежить від того, яка сума Вам необхідна. Як правило 1-ші кредити дають до 4000 гривень під 0%, а повторні до 15000 гривень під 2%.
Кредити видають до 30 днів, але при повторному кредиті можна отримати позику до 90 днів. Можна схитрувати і взяти позику в одній компанії на 30 днів, потім після закінчення терміну взяти в інший на 30 і повернути 1-й. Так Ви збільшите термін до 60 днів.
МФО видають позики від 18 років до 90 років. Залежно від віку рекомендуємо залишати заявки в потрібному діапазоні компаній.
Та отримуйте першими інформацію про акції та новини кредитних компаній
BigOrange 2019-2024 | Безкоштовний фінансовий експерт
Копіювання та розміщення матеріалів на інших сайтах дозволено тільки з гіперпосиланням на big-orange.com.ua
Сайт не є фінансовою установою, не видає кредити і не несе відповідальності за будь-які укладені договори. Інформація на ньому несе виключно інформаційний характер та може розцінюватись як оціночне судження