Микрофинансовые организации и кредитные компании Украины


A
B
C
D
E
F
G
I
K
L
M
N
O
P
Q
S
T
U
V
W
Z
Б
В
Г
Е
Є
З
К
М
Н
О
П
С
Т
У
Ф
Ц
Ш
A
B
C
D
E
F
G
I
K
L
M
N
O
P
Q
S
T
U
V
W
Z
Б
В
Г
Е
Є
З
К
М
Н
О
П
С
Т
У
Ф
Ц
Ш

Микрофинансовые организации и кредитные компании Украины

Микрофинансовая организация — юридически зарегистрированное лицо, имеющее право на осуществление финансовой деятельности и лицензию от Национального банка Украины на кредитование физических и / или юридических лиц. Регулируется деятельность законами о финансовых организациях и финансовом рынке. Базовые понятия деятельности закреплены в Законе Украины «О банках и банковской деятельности».

Отличия микрозаймов от кредитов выдаваемых банками

Кредитные компании не требовательны к кредитной истории и кредитному скорингу (система принятия решения о выдаче кредита на основании статистических данных). Это связано с тем, что риски, невозврата кредита компенсируются высокими процентными ставками. В микрофинансовых организация комиссия за кредит составляет до 840 процентов в год, в банках до 200%.

Может показаться, что в таких займах нет смыла. МФО выдают кредиты до зарплаты на срок до 30-ти дней и на сумму до 15-ти тысяч гривен. На таком коротком промежутке времени, проценты в абсолютном значении небольшие, но деньги, предоставленные Вам в течении 20-ти минут могут выручить в непредвиденной ситуации. Учитывая маркетинговые акции кредитных компаний (большинство из них выдают первый кредит под 0 процентов для новых клиентов), то можно брать небольшую сумму на срок до 14 дней и не платить проценты за пользование заемными деньгами.

Банки представляют обширные финансовые инструменты и кредитуют на большую сумму, срок и разделяют кредиты на: потребительские, залоговые, ипотечные, авто ломбарды – кредит под залог авто и т. д. Банки тщательно оценивают риски и требуют от заемщика предоставление большого перечня документов и уточняющий звонков знакомым.

МФО и банки предоставляют совершенно разные финансовые услуги, и кредит на условиях банка никогда не выдаст кредитная организация. Кредит на условиях микро финансовой организации не выдаст банк.

Микро финансовые организации — это новый вид ломбардов, не требующих залога и предоставляющих кредит с учетом новых развивающихся технологий. Хотите получить займ в МФО? Необходимо иметь паспорт гражданина Украины, идентификационный код (ИНН), банковскую карту, мобильный телефон и доступ в сеть интернет. Наглядно информация представлена в сравнительной таблице.

Преимущества и недостатки микрокредитов в сравнении с кредитами в банках


Условие Преимущества и недостатки кредитов
Кредитные компании и МФО Банки
Предоставление справок с работы Не требуются справки Требуются справки для подтверждения дохода
Поручители Не требуются Требуются для уменьшения рисков банка
Срок кредитования 1-90 дней От 2-х месяцев до 20-ти лет
Процентная ставка до 720% в год До 200% в год
Время получения денег До 20 минут на карту До 5-ти дней
Наличие залога Не требуется Требуется при залоговом кредите
Получение денег На карту или в отделении На карту или в отделении
Звонки родственникам, друзьям, коллегам Без звонков С звонками для подтверждения информации
Наличие страховок и первых взносов Отсутствуют Присутствуют

Как Вы уже поняли из приведенной выше таблицы в сегменте кредитов до зарплаты выигрывают кредитные компании, а сегменте долгосрочных кредитов выигрывают банки.

Сравнение микрокредитов и займов в ломбардах


Условие Преимущества и недостатки займов
Кредитные компании и МФО Ломбарды
Предоставление справок с работы Не требуются справки Не требуются справки
Поручители Не требуются Не требуются
Срок кредитования 1-90 дней 1-90 дней
Процентная ставка до 2% в день до 2% в день
Время получения денег До 20 минут на карту или наличными До 20 минут только наличными
Наличие залога Не требуется Требуется залог
Получение денег На карту или в отделении Только в отделении

Кредитные компании и ломбарды предоставляют один и тот же финансовый продукт, но конкуренцию выигрывает МФО, они не требует залога и предоставление денег возможно онлайн не выходя из дома. Нынешние ломбарды уже понимают, что они проигрывают конкуренцию и трансформируются в микро финансовые организации, яркий этому пример – ломбард «Благо».

Как выбрать кредитную компанию в Украине

Чтобы выбрать подходящую компанию нужно ориентироваться на показатели:

Процентная ставка

При выборе кредита наибольшее внимание на процентную ставку. Нужно отталкиваться от того, брали ли Вы уже кредиты в какой либо-то компании, при первом кредите ставка у большинства 0%. Рекомендуем оставлять заявку где Вы еще не сотрудничали, чтобы не платить проценты.

Сумма кредита

Выбор этого показателя зависит от того, какая сумма Вам необходима. Как правило 1-е кредиты дают до 4000 гривен под 0%, а повторные до 15000 гривен под 2%.

Срок кредита

Кредиты выдают до 30 дней, но при повторном кредите можно получить займ до 90 дней. Можно схитрить и взять займ в одной компании на 30 дней, потом по истечении срока взять в другой на 30 и вернуть 1-й. Так Вы увеличите срок до 60 дней.

Возраст

МФО выдают займы от 18 лет до 90 лет. В зависимости от возраста рекомендуем оставлять заявки в подходящем диапазоне компаний.